— Кризис — это когда денег нет?
— Кризис — это когда деньги были.
А когда денег нет — это обычная жизнь.

Куда уходят деньги? Хотите, чтобы этот вопрос перестал быть для вас риторическим? У меня есть пара идей, как это сделать. Устав ломать голову над тем же вопросом, я нашла средство от денежной боли. Имя ему финансовый план. С него начинается избавление от мук зависимости и неопределенности. С него начинается путь к финансовой свободе.

Что такое финансовая свобода? Это пассивный доход. Именно он дает вам возможность не думать о деньгах. От активного (заработанного) дохода, над получением которого вам приходится активно трудиться, пассивный отличается тем, что его добыча не отнимает у вас силы и время.

Это как раз тот случай, когда вы сидите, а денежки идут. Не вы работаете за деньги, а деньги работают на вас. Проценты от банковских вкладов, дивиденды от акций, купонный доход от облигаций, рента от сдачи недвижимости, роялти — вот они, источники пассивного дохода.

Однако первоисточником пассивного дохода является активный доход. Именно на его средства и создается пассивный доход, обеспечивая вам изначально финансовую защиту, а затем — финансовую свободу.

Коэффициент вашей финансовой прочности

Хотите узнать, насколько финансово вы защищены? Чтобы проверить запас своей финансовой прочности, разделите сумму всех имеющихся у вас денежных средств на сумму своих ежемесячных трат. Результат будет равен сроку финансовой прочности в месяцах. Это и есть коэффициент вашей финансовой прочности (КФП), показывающий, сколько месяцев вы можете прожить, не работая. В идеале его значение должно быть больше 6.

Не смогли рассчитать свой КФП, т. к. не знаете, сколько тратите в месяц? Вы не одиноки! На деле лишь немногие люди могут точно сказать, сколько они тратят и зарабатывают. Парадоксально, но факт. Зато теперь у вас есть стимул учитывать свои доходы и расходы. Тем более, что ведение такого учета позволяет:

  1. Понять, сколько денег вы тратите и получаете.
  2. Узнать, насколько финансово вы защищены.
  3. Найти резерв для создания пассивного дохода.

Привычка богатых людей

Вести учет и день за днем фиксировать свои расходы и доходы — монотонно и скучно, но это единственный известный мне способ взять их под контроль. К счастью, в интернете полно приложений, облегчающих этот рутинный процесс. Вот наиболее удачные из них:

  1. Дзен-мани
  2. HomeMoney
  3. Drebedengi.ru

У вас нет времени вести учет? Это ваш выбор. Я не стану вас уговаривать и убеждать. Потому как знаю: никого нельзя заставить быть богатым против его воли. Однако вот вам вопрос на засыпку: кому выгодно, чтобы вы были богаты, и кому выгодно, чтобы вы были бедны?

Планирование — это привычка богатых людей. Готовность планировать определяет вашу готовность к богатству и финансовой свободе. Вы готовы? Тогда начнем. И начнем мы с учета доходов и расходов. Этот отчет — отправная точка для составления финансового плана.

Как вести учет личных финансов

Учет личных (семейных) финансов удобнее всего вести в таблице, в которой расходы и доходы разнесены по статьям. Эти статьи вы формируете сами, программы учета также позволят вам добавлять статьи и управлять ими.

Помимо ежемесячных расходов и доходов у каждого из нас есть ежегодные — их стоит фиксировать в отдельной таблице (для экономии места в примере я две таблицы объединила в одну). Пример таблицы для заполнения:

Доходы

Расходы

месяц руб. год руб. месяц руб. год руб.
заработная плата годовой бонус аренда жилья налоги
проценты по депозиту дивиденды по акциям коммунальные платежи отпуск
сдача в аренду недвижимости отпускные продукты страховка
Итого:

Внесите в таблицу свои статьи и суммы расходов/доходов за месяц. Подсчитайте «Итого» и вычтите сумму расходов из суммы доходов. Полученный результат — это ваша чистая прибыль. По возможности то же самое сделайте и для года.

У вас получилась отрицательная цифра? Это значит, что вы тратите больше, чем зарабатываете. Живете не по средствам. Не самая приятная новость, однако, в отличие от многих людей, вы хотя бы об этом знаете.

Большинство людей выбирают жить в неведении, подтверждая тем самым правоту слов Остапа Бендера: «Финансовая пропасть — самая глубокая из всех пропастей. В нее можно падать всю жизнь». Изменив свои привычки обращения с деньгами, вы сможете выбраться из долговой ловушки. Для этого приучите себя:

  1. Тратить меньше, чем вы зарабатываете.
  2. Сначала платить себе.
  3. Инвестировать более 10% дохода.

Как это сделать, поговорим в следующих постах, а пока вернемся к отчету о доходах и расходах. Если до этого вы никогда не вели подобный учет, то впервые можете почувствовать, что контролируете происходящее. Что это вы управляете своими деньгами, а не они вами. Согласитесь, это приятно?

Еще приятнее, если у вас в результате нарисовалась прибыль. Тогда самое время задуматься о том, как ее приумножить. Держа деньги в тумбочке или кладя под матрас, вы оставляете их на съеденье инфляции. Банковский вклад убережет их от этой участи.

У левшей деньги обычно лежат в правом внутреннем кармане, а у правшей — в левом. Если же у человека развиты оба полушария, то его деньги лежат в швейцарском банке.

Депозит в банке — самый простой и доступный способ превратить свои деньги из пассива в актив. Что такое активы и пассивы и как выбрать банковский вклад, — об этом расскажу очень скоро — следите за обновлениями. Пока же оставлю вас поразмыслить над анекдотом:

— Слушай, Чарли, ты задумывался когда-нибудь над тем, как бы ты жил, если бы имел доходы Рокфеллера?
— Нет, сэр, зато я часто думаю о противоположном…
— А именно?
— Что бы делал Рокфеллер, имея мои доходы!

Sapienti sat,
Оксана Гафаити,
автор MindSpace.ru, частный инвестор.

Понравился пост? Поделитесь с друзьями.
Напишите, что думаете, в комментариях ниже.