Банк, брокер, страховая компания — что выбрать для зарубежного инвестирования

На сегодняшний день существует три способа осуществлять зарубежное инвестирование. Это зарубежный банк, зарубежный брокер, зарубежная страховая компания.

1. Зарубежный банк

Если сравнить основные параметры этих трех посредников, то зарубежный банк является аутсайдером по условиям доступа к мировым финансовым рынкам и инструментам. Небольшая защита капитала, общий механизм наследования, отсутствие налоговой оптимизации, высокий уровень издержек на банковские операции и постоянное настойчивое «навязывание» своих продуктов, — все это делает банк малопривлекательной площадкой для инвестирования.

Более того, принимая во внимание текущее налоговое законодательство, можно включить в список еще и дополнительные технические проблемы в виде предоставления отчетности по зарубежным банковским счетам. Поэтому открывать счета в зарубежных банках имеет смысл только тогда, когда это необходимо для решения иных задач, например, для приобретения недвижимости. Что же касается инвестирования, то в данном вопросе лучше искать других посредников.

2. Зарубежный брокер

Что касается зарубежного брокера, то на сегодняшний день остался только один-единственный крупный американский брокер, готовый сотрудничать с россиянами. Это Interactive Brokers.  Поэтому, говоря о преимуществах и недостатках счета у зарубежного брокера, следует иметь в виду исключительно его.

Преимущества брокерского счета:

  1. Относительно небольшие суммы для открытия счета — от $10 000.
  2. Страховая защита от рисков банкротства обеспечена в сумме до $500 000 корпорацией SIPC.
  3. Низкий уровень издержек клиента по открытию счета и проведению операций.
  4. Низкий конфликт интересов — брокер не заинтересован в продаже «своих» финансовых инструментов.
  5. Онлайн-доступ к счету.
  6. Быстрое выполнение всех операций по счету.
  7. Вывод денег со счета в любое время.

Недостатки брокерского счета:

  1. Общий механизм налогообложения — уплата всех налогов на доходы физических лиц.
  2. Необходимо ежегодное заполнение налоговой декларации.
  3. Общий механизм наследования — через 6 месяцев после смерти владельца счета. Наследование по Закону или по общему завещанию.
  4. Нет автоматического получения пассивного дохода.

Кому и в каких случаях подойдет:

  1. Необходимо активное инвестирование.
  2. Имеются небольшие накопления, которых не достаточно для открытия счета в страховой компании.
  3. Деньги могут понадобиться в ближайшие несколько лет.
  4. Во всех иных случаях, при интересе к данному способу инвестирования.

3. Страховая компания

На сегодняшний день россиянам готовы предоставить сотрудничество 4 страховых компании. Из них самой надежной является Generali International. Следом за ней идет RL360.

Преимущества счета в страховой компании:

  1. Льготный механизм налогообложения. Инвестор в большинстве случаев не платит налоги на инвестирование и освобождается от ежегодной подачи декларации.
  2. Страховая защита от рисков банкротства страховой компании обеспечена в сумме от 90% всех средств, находящихся на счету клиента.
  3. Четкий механизм наследования. Инвестор сразу в заявлении указывает наследников и их доли. После смерти инвестора наследникам по заявлению в течение 2 недель выплачивается их часть наследства.
  4. Поскольку все отношения с инвестором оформляются договором страхования, то на практике невозможен вариант, когда страховая компания запретит совершать операции по счетам для своих клиентов. Правда, закрыть двери для новых клиентов она может.
  5. Легкость в получении пассивного дохода. Достаточно написать заявление, и страховая компания ежемесячно (ежеквартально или ежегодно) будет переводить деньги с инвестиционного счета на указанный клиентом банковский счет.
  6. Низкий конфликт интересов — страховая не заинтересована в продаже «своих» финансовых инструментов.
  7. Онлайн-доступ к счету.

Недостатки счета в страховой компании:

  1. Солидные суммы для открытия счета — от  $75 000 (в компании Generali International).
  2. Средний уровень издержек клиента по открытию счета и проведению операций.
  3. Вывод всех средств без штрафов через 5 лет. До истечения этого срока возможен частичный вывод средств.
  4. Исполнение операций по счету в течение 2 рабочих дней.

Кому и в каких случаях подойдет:

  1. Существует необходимость вывести капитал из РФ и защитить его.
  2. Хотелось бы получать пассивный доход автоматически.
  3. Необходимо указать четкий порядок наследования.
  4. Необходимо вложить деньги на срок от 5 лет.
  5. Капитал превышает 500 000$, и брокерская защита его не покроет.
  6. Необходимо уберечь деньги от активного инвестирования.
  7. Во всех иных случаях, при интересе к данному способу инвестирования.

Если сравнить основные параметры этих трех финансовых посредников, то они будут выглядеть так:

зарубежное инвестирование

Данный обзор подготовлен по материалам статьи Елены Красавиной о зарубежном инвестировании.

 

Далее изучаем инвестиции за рубежом

Оксана Гафаити,
Первая русская женщина, торгующая Америку.

Понравился пост? Поставьте лайк.
Хотите еще? Подпишитесь на обновления.