Для того, чтобы управлять своими деньгами, нужно научиться смотреть на них глазами инвестора. Смотреть глазами инвестора значит видеть различие между активами и пассивами. С осязания этой разницы все и начинается. Лучше всего ее объясняет Роберт Кийосаки: “Активы – это то, что кладет деньги в ваш карман. Пассивы – это то, что забирает деньги из вашего кармана”.

И кто бы что ни говорил о несоответствии данного определения канонам классической бухгалтерии (где активы – это то, куда вложены наши деньги, а пассивы – это то, что мы кому-то должны), оно легко позволяет понять, обогащает или обременяет нас то, что у нас есть. Эта простота дорогого стоит.

Особенно с учетом того, что активы и пассивы могут меняться местами. Так, деньги в вашем кошельке – это пассив, но будучи положенными на депозит, они превращаются в актив, приносящий вам постоянный пассивный доход.

“Богатые приобретают актив. Бедные несут лишь расходы. Средний класс приобретает пассив, который считает активом”. Роберт Кийосаки

Эрик Найман в книге “Путь к финансовой свободе” приводит таблицу, из которой хорошо видно, как одни и те же вещи могут менять свою принадлежность к активам или пассивам. А значит, увеличивать ваши доходы или расходы.

ИнструментыВ каком состоянии являются…
активомпассивом
Деньгина депозитев кошельке
Недвижимостьсдаваемая в арендудля личного пользования
Автомобильзадействованный в бизнеседля личного пользования
Акцииприносящие дивиденды или растущие быстрее расходов на их содержаниене приносящие дивиденды или растущие медленнее расходов на их содержание
Золотоприносящее процентный доход (например, на банковском безналичном счете)хранящееся в банковской ячейке, за которую нужно платить
Земляесли приносит доход, например, от арендыесли дохода не приносит
Знанияесли приносят доходесли за них заплачено, но дохода они не дают

Чем меньше в вашем балансе пассивов и больше активов, тем лучше. Конечно, не стоит тут же бросаться и продавать свою квартиру и/или личный автомобиль, но отдавать себе отчет в том, что они не приносят доход и требуют постоянных затрат, все-таки нужно.

Окинув свои владения взором инвестора, вы избавитесь от многих иллюзий, в т.ч. выгодности владения. Стремясь обладать той или иной вещью, мы часто лишаем себя дополнительной выгоды. Забывая, что у всего имеется две цены: цена приобретения и цена владения.

“У бедного человека нет активов. Все его имущество – сплошные пассивы. Приносящее вместо доходов одни расходы”. Роберт Кийосаки

Цель финансового плана – научиться жить за счет пассивных доходов. И на начальном этапе важно понять, какие активы/пассивы у вас есть, и насколько они сбалансированы. Самое время подбить ваш личный баланс.

Здесь удобнее руководствоваться традиционным подходом, рассматривая активы и пассивы с позиции: что у вас есть и кому вы должны. Мне нравится, как это делает Владимир Савенок. В книге “Как составить личный финансовый план и как его реализовать” он делит активы на приносящие и не приносящие доход и предлагает заполнить такую таблицу.

АктивыТекущая стоимостьГодовой доходГодовой доход в %

Активы, не приносящие доход

Квартира
Гараж
Дача
Антиквариат
Наличные средства
ИТОГО

Активы, приносящие доход

Депозит в банке
Пенсионные накопления
Рентная недвижимость
Ценные бумаги (акции, облигации)
ПИФы (паевые инвестиционные фонды)
ИТОГО
ВСЕГО АКТИВОВ

Разнесите свои активы по подходящим графам. При необходимости добавьте дополнительные типы вложений и ИТОГО для различных валют.

Результат строки “ВСЕГО АКТИВОВ” покажет вам ваш капитал на сегодняшний день. Данные в третьем столбце – ваш доход от инвестирования капитала. Последняя колонка – самая главная – это доходность от размещения вашего капитала. Для того, чтобы ее рассчитать, разделите значение годового дохода на текущую стоимость актива и умножьте на 100.

Следующая часть вашего балансового отчета – это пассивы, т.е. средства, которые вы кому-то должны. Сюда подпадают кредиты (автомобильные, потребительские, ипотека), займы у родственников и друзей.

ПассивыСуммаПроцент выплачиваемый по кредиту, займуСрок погашенияЕжемесячные платежи
Банковские кредиты
Займ у друзей
Мелкие долги
ИТОГО

Заполнив обе таблицы, вы не только узнаете, чем владеете, но и увидите, насколько рационально этим распоряжаетесь. Вы получите реальный срез и оцените выгодность сделанных инвестиций. Балансовый отчет – ваша отправная точка. Он позволяет понять, куда двигаться дальше. Однако в него часто не попадает самый главный нематериальный актив – знания. Вложения в самообразование с лихвой окупаются. Увеличивая свой финансовый IQ, вы увеличиваете свои активы.

Оксана Гафаити,
автор MindSpace.ru

Понравился пост? Оставьте свой комментарий ниже👇.
Получайте мои идеи по рынку в Telegram: @Mindspace_ru
Подписывайтесь на меня в Instagram: oxanagafaiti

Видео на десерт