Как вести учет личных финансов?

– Кризис – это когда денег нет?
– Кризис – это когда деньги были.
А когда денег нет – это обычная жизнь.

Куда уходят деньги? Хотите, чтобы этот вопрос перестал быть для вас риторическим? У меня есть пара идей, как это сделать. Устав ломать голову над тем же вопросом, я нашла средство от денежной боли. Имя ему финансовый план. С него начинается избавление от мук зависимости и неопределенности. С него начинается путь к финансовой свободе.

Что такое финансовая свобода? Это пассивный доход. Именно он дает вам возможность не думать о деньгах. От активного (заработанного) дохода, над получением которого вам приходится активно трудиться, пассивный отличается тем, что его добыча не отнимает у вас силы и время.

Это как раз тот случай, когда вы сидите, а денежки идут. Не вы работаете за деньги, а деньги работают на вас. Проценты от банковских вкладов, дивиденды от акций, купонный доход от облигаций, рента от сдачи недвижимости, роялти – вот они, источники пассивного дохода.

Однако первоисточником пассивного дохода является активный доход. Именно на его средства и создается пассивный доход, обеспечивая вам изначально финансовую защиту, а затем – финансовую свободу.

Коэффициент вашей финансовой прочности

Хотите узнать, насколько финансово вы защищены? Чтобы проверить запас своей финансовой прочности, разделите сумму всех имеющихся у вас денежных средств на сумму своих ежемесячных трат. Результат будет равен сроку финансовой прочности в месяцах. Это и есть коэффициент вашей финансовой прочности (КФП), показывающий, сколько месяцев вы можете прожить, не работая. В идеале его значение должно быть больше 6.

Не смогли рассчитать свой КФП, т. к. не знаете, сколько тратите в месяц? Вы не одиноки! На деле лишь немногие люди могут точно сказать, сколько они тратят и зарабатывают. Парадоксально, но факт. Зато теперь у вас есть стимул учитывать свои доходы и расходы. Тем более, что ведение такого учета позволяет:

1. Понять, сколько денег вы тратите и получаете.
2. Узнать, насколько финансово вы защищены.
3. Найти резерв для создания пассивного дохода.

Привычка богатых людей

Вести учет и день за днем фиксировать свои расходы и доходы – монотонно и скучно, но это единственный известный мне способ взять их под контроль. К счастью, в интернете полно приложений, облегчающих этот рутинный процесс. Вот наиболее удачные из них:

1. Дзен-мани
2. HomeMoney
3. Drebedengi.ru

У вас нет времени вести учет? Это ваш выбор. Я не стану вас уговаривать и убеждать. Потому как знаю: никого нельзя заставить быть богатым против его воли. Однако вот вам вопрос на засыпку: кому выгодно, чтобы вы были богаты, и кому выгодно, чтобы вы были бедны?

Планирование – это привычка богатых людей. Готовность планировать определяет вашу готовность к богатству и финансовой свободе. Вы готовы? Тогда начнем. И начнем мы с учета доходов и расходов. Этот отчет – отправная точка для составления финансового плана.

Как вести учет личных финансов

Учет личных (семейных) финансов удобнее всего вести в таблице, в которой расходы и доходы разнесены по статьям. Эти статьи вы формируете сами, программы учета также позволят вам добавлять статьи и управлять ими.

Помимо ежемесячных расходов и доходов у каждого из нас есть ежегодные – их стоит фиксировать в отдельной таблице (для экономии места в примере я две таблицы объединила в одну). Пример таблицы для заполнения приведен ниже (вы найдете ее, открыв скрытый контент).

Доходы				Расходы
месяц	руб.	год	руб.	месяц	руб.	год	руб.
заработная плата		годовой бонус		аренда жилья		налоги
проценты по депозиту		дивиденды по акциям		коммунальные платежи		отпуск
сдача в аренду недвижимости		отпускные		продукты		страховка
…		…		…		…
Итого:

Внесите в таблицу свои статьи и суммы расходов/доходов за месяц. Подсчитайте “Итого” и вычтите сумму расходов из суммы доходов. Полученный результат – это ваша чистая прибыль. По возможности то же самое сделайте и для года.

У вас получилась отрицательная цифра? Это значит, что вы тратите больше, чем зарабатываете. Живете не по средствам. Не самая приятная новость, однако, в отличие от многих людей, вы хотя бы об этом знаете.

Большинство людей выбирают жить в неведении, подтверждая тем самым правоту слов Остапа Бендера: “Финансовая пропасть – самая глубокая из всех пропастей. В нее можно падать всю жизнь”. Изменив свои привычки обращения с деньгами, вы сможете выбраться из долговой ловушки. Для этого приучите себя:

1. Тратить меньше, чем вы зарабатываете.
2. Сначала платить себе.
3. Инвестировать более 10% дохода.

Как это сделать, поговорим в следующих постах, а пока вернемся к отчету о доходах и расходах. Если до этого вы никогда не вели подобный учет, то впервые можете почувствовать, что контролируете происходящее. Что это вы управляете своими деньгами, а не они вами. Согласитесь, это приятно?

Еще приятнее, если у вас в результате нарисовалась прибыль. Тогда самое время задуматься о том, как ее приумножить. Держа деньги в тумбочке или кладя под матрас, вы оставляете их на съеденье инфляции. Банковский вклад убережет их от этой участи.

У левшей деньги обычно лежат в правом внутреннем кармане, а у правшей – в левом. Если же у человека развиты оба полушария, то его деньги лежат в швейцарском банке.

Депозит в банке – самый простой и доступный способ превратить свои деньги из пассива в актив. Что такое активы и пассивы и как выбрать банковский вклад, – об этом расскажу очень скоро – следите за обновлениями. Пока же оставлю вас поразмыслить над анекдотом:

– Слушай, Чарли, ты задумывался когда-нибудь над тем, как бы ты жил, если бы имел доходы Рокфеллера?
– Нет, сэр, зато я часто думаю о противоположном…
– А именно?
– Что бы делал Рокфеллер, имея мои доходы!